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手机POS机刷卡套现 “养卡神器”无法逃过监管

网购可谓无所不有。最近,一种手机POS机在网上热销,它是一个火柴盒大小的刷卡器,将其插入智能手机的耳机孔,就能让手机变身为一台POS机。手机POS机价格低廉,携带方便,又不用审批,据说有了它,最低只需0.49%的费率,就能随时用信用卡取现,轻松以卡养卡,被称之为“养卡神器”。真有这样的好事?

现象 手机POS机热衷宣传“养卡”功能

市民王先生月收入3000元,他想投资股票,手头资金却有限。朋友给他出主意,在网上买一部手机POS机,用多张信用卡刷卡套现特别方便,费率还低。据说,手机POS机在常用信用卡的年轻人中逐渐流行,很多人正是看中了它的“养卡”功能。

记者在一家知名电商平台输入“手机POS机刷卡器”,显示出1.4万余件商品,其中销量最高的已有6400多人付款。这种刷卡器外观大同小异,功能类似,价格从几十元到200余元不等,只需要提供个人身份证、手机号码、银行卡账号即可开通使用。很多销售手机POS机刷卡器的商家都着重宣传其“养卡”的功能。有的店家直言不讳地说,手机POS机之所以有“养卡神器”的小名,就是因为它不仅能方便日常生活所需,还可以轻松刷卡套现。

记者询问是否可以用来套现,卖家称,只需绑定一张储蓄卡收取信用卡的钱,“手机POS机可以刷任何人的信用卡,包括和绑定卡同名的信用卡,信用卡的额度转到储蓄卡,就能轻松套现。”记者质疑,总是在同一台POS机上刷信用卡,不会被发卡银行怀疑吗?卖家表示:“我们有50家不同行业的商户随机切换,制造出在不同商户刷卡消费的假象,以此来逃避银行的监控。”

银行 “养卡神器”无法逃过监管

“养卡神器”当真如此厉害?不但取现便捷,利率优惠,还能逃过银行监管?

一家国有商业银行信用卡部的工作人员介绍,银行对于信用卡异常交易有一套保密的检测机制,通过对一些交易行为的检测和分析可以判断出来哪些是异常交易,甚至存在信用卡套现嫌疑。信用卡套现一般在刷卡金额、刷卡时间、刷卡商户类型及所使用的POS机等方面存在一些共性,通过对以上特点的识别,就能够判断出哪些持卡人在使用信用卡进行套现活动。“虽然很多‘养卡神器’声称可以切换商户,但用它频繁套现也无法逃过银行的‘火眼金睛’,因为不管切换多少商户,最终的收款账户只有一个。”该工作人员说,一旦被银行认定为套现,将受到降额停卡等处理,金额巨大的还会被追究法律责任。因此,建议信用卡使用者树立理性消费、合法用卡的观念。

律师 恶意透支信用卡涉嫌诈骗罪

有律师认为,尽管“养卡神器”可解决持卡人资金周转不灵等问题,但存在多重风险。

首先,持卡人的信息安全无法得到保障。对于持卡人而言,部分网上销售的所谓“养卡神器”无质量认证,消费者使用时的信息安全不能得到保障,存在信息安全泄露危险。

更重要的是,持卡人透支信用卡逾期未还的行为,会计入自身的信用档案。如果持卡人被添加进法院的“失信被执行人名单”,还会被禁止高消费、禁止乘坐高铁、限制贷款等。持卡人如果以非法占有为目的,恶意透支信用卡无法还款的,可能涉嫌构成信用卡诈骗罪。对于帮助持卡人套现的商家而言,其行为也涉嫌触犯了刑法。《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。因此,使用“养卡神器”帮助持卡人套现的商家也可能面临严厉的刑法处罚。

(据新华网)

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